父母如何教會孩子理財

羅渣爸爸

中國父母都希望自己的孩子在學校名列前茅，但是有一種知識是孩子無法在課堂上學到但卻對他們未來的成功至關重要，也就是應該如何理財。可遺憾的是，大多數父母卻沒有教學計劃。

《培養孩子的理財自信心》（Raising Financially Confident Kids）作者亨特（Mary Hunt）向《福布斯》雜誌表示，「父母們在教育孩子注意禮貌、安全和文化知識等方面都做得很好。但很多時候，父母們忽略了最重要的事情，也就是培養孩子的理財頭腦。」她表示，教會孩子理財就像教會孩子說話一樣，父母需要告訴孩子金錢的價值、制定零用錢規則、教會他們有責任地花費、並且在生活中慢慢教給孩子理財相關的新概念，這樣就給了讓孩子根和翅膀，讓他們在現實世界中生存和壯大。

給孩子的第一課：金錢的價值

從孩子出生就要為他／她樹立良好的理財行為模式，並且要常常和孩子冷靜地談論金錢。父母首先需要告訴孩子的就是，金錢具有價值，當你花掉後就沒了。亨利表示，和孩子一起時，父母最好使用現金而不是信用卡或借記卡。現金是可見的、容易理解的，而信用卡給孩子傳遞的信息很複雜，孩子可能會認為這是張有魔力的卡，可以給你任何想要的東西，因此會很難理解花錢的概念。

另外一個重要的談話就是告訴孩子「必須的開銷」和「只是為了樂趣的開銷」之間的區別。父母應該讓孩子瞭解不應該透支，一個好辦法就是不要滿足孩子每個花錢的要求，這樣可以防止過多「只是為了樂趣的開銷」。但是，也不要直截了當地說「我們買不起」這樣的話，否則孩子會認為「我們很窮」，因而過度擔憂。

制定零用錢規則
雖然對很多父母而言零用錢是個有爭議的話題，但亨特認為給孩子零用錢是讓他們學會理財的最好方法之一。她建議，從孩子6歲時起，按年齡大小來發零用錢，例如6歲時每週給6美元，15歲時每週給15美元。而零用錢的頻率也要隨著年齡變化，6歲至9歲每週一次，9至13歲兩週一次，13至19歲每月一次。這樣一來， 孩子也將不斷面臨理財挑戰，才會想辦法讓手中的零用錢不被馬上花掉。

教會孩子責任感
父母必須讓孩子知道自己的責任。首先，要向孩子解釋，房子、汽車、食物和水電費都是父母付錢才得到的。其次，教育孩子考慮零用錢的支出和管理。亨特建議把錢分為4份：40%的零用錢用於開銷；40%用於短期儲蓄，比如為了購買新的自行車；10%用於長期儲蓄，比如上大學或買車；10%用於慈善捐贈。如果孩子年齡還小，可以在存錢罐上貼標籤來區分。當孩子長大後，父母可為他們開設不同花銷類別的銀行賬戶。

當孩子錢比較多後，就要教會他們如何做出選擇並承擔後果。換而言之，這是孩子自己的錢，他們想怎麼花就怎麼花。如果他們在第一週就花光了一個月的零用錢，這很糟糕，但不要借錢給他們。零用錢的目的就是教孩子如何存錢去購買他們想要的東西。只有體驗糟糕的後果，才能學會在今後如何作出明智的選擇。

生活中充滿教學機會
家庭雜務是教孩子如何理財的好機會。去超市時帶上孩子，讓他們懂得如何計劃、如何找到便宜實惠商品。把孩子帶到商店，讓他們拿著購物單，教給他們有目的購物的概念。告訴他們不同的定價結構和品牌。不過，不要過於頻繁地帶孩子去商店，因為這可能會助長孩子的消費主義觀念和衝動購物行為。

此外，銀行是另一個極好的實地考察場所。把孩子帶到銀行，向他們展示銀行的運作模式。讓他們看父母存錢，或者鼓勵孩子向銀行經理提問題。亨特表示，孩子10歲就可有個儲蓄賬戶，要向他們傳授利率的概念，並教他們在網上管理賬戶。等他們長大後，就需要活期存款賬戶和借記卡了。

生活中隨時都有教學機會。開辦信用卡讓孩子明白甚麼是延期支付、如何保證收支平衡和付息等；當孩子拿到第一張薪水支票時，教他們稅收概念；在找公寓或買房時，讓孩子理解甚麼是房貸。

亨利表示，「在孩子長大的過程中，要不斷教他們新的、複雜的概念，他們會領會。父母的職責就是給孩子根和翅膀，讓他們在現實世界中生存和壯大。」